“一镇一助理”，这些金融创新如何滴灌乡村？
文/华卓玛
这几天，广东省英德市连江口镇村民陆明华正忙着运输木材，在农业银行广东省分行金融助理帮助下，他终于实现了一直以来想独立运输的计划，也解决了可能会随时出现的资金周转困难。陆明华坦言：“这些都离不开农行金融助理的帮助”。
同一时期，湖南省株洲市炎陵县的百亩黄桃种植基地里，成片的黄桃正套着防虫袋，黄桃种植户何松青正为这些预计于7月底上市的黄桃忙活着。何松青介绍：“其中50亩是自己种植的，其余250余亩是合作社农户的，从最初的两亩地到成立合作社，主要得益于炎陵农商银行提供的‘黄桃贷’”。
【资料图】
近年来，在人民银行的政策支持和引导下，各地银行创新产品、优化服务、加大投入，引导金融机构服务下沉，为乡村沃土持续浇灌金融“活水”。
“一镇一助理”，因人而异提供信贷服务
“以前有贷款的想法，但一直不知道怎样申请，金融助理驻村后，在资金方面给了很大支持。”起初运输木材时，陆明华由于资金不足，只能与同村村民合伙，时常会欠下农户的资金。
2022年，在金融助理的帮助下，陆明华贷了第一笔贷款，开始自己单独做运输。同时，因为有金融助理的帮助，加之他的信誉良好，贷款一般都能在一周之内审批完成，他可以及时支付给农户资金，转运工作也更为顺畅了。“金融助理还针对我从事的运输工作，帮我申请了创业贷款，利率相比我自己贷款会低一些。”陆明华向中新社国是直通车介绍。
陆明华所说的金融助理，正是农行广东分行办公室职工纪逾睿。
2021年，纪逾睿被派至英德连江口镇担任金融助理。初至连江口镇时，他与农行英德支行一起推动整村授信、上门介绍金融产品、为村民开课普及金融知识。
了解到陆明华需要申请贷款后，纪逾睿便与农行英德支行一起综合评估陆明华信用，并在一周之内审批完成了免抵押贷款。目前，纪逾睿已与农行英德支行联动，帮扶连江口镇村民80户，发放超1300万元农户贷款。
在为村民提供“一对一”服务的同时，纪逾睿还会进行项目帮扶。在连江口镇村干部计划与某企业签订文旅项目合同时，纪逾睿了解到该企业失信严重，及时制止了合同签订，帮连江口镇规避了潜在风险。
同时，纪逾睿还帮助连江口镇引入香菇种植产业，并参与河虫+水稻等四个项目。目前已累计为连江口镇11个村创造集体经济收入超150万元，带动20多农户增收。
“金融助理”是农业银行广东省分行深入贯彻落实中央全面推进乡村振兴战略部署和响应广东省委省政府关于开展乡村振兴驻镇帮镇扶村工作部署，在人民银行广州分行的指导下，创新推出的金融服务。
为落实农业银行广东省分行“千人驻镇助力乡村振兴行动”，农业银行清远分行自2021年8月起选派，第一批派选31名金融助理，目前已增加第二批发展成71名金融助理，实现了全域覆盖。
“金融助理”首先可以为村民提供一对一服务，其次可以全方位了解村民情况，授信更容易，实现贷款风险可控，再次可以参与、协同制定并落实镇域乡村振兴发展规划和帮镇扶村工作规划。
目前，在农行驻英德连江口镇金融助理的协助下，农业银行清远分行结合连樟样板区的产业子项目，已重点支持现代农业科技示范园、生态茶园基地、观光采摘园、茶叶深加工、麻竹笋精深加工、油茶加工等特色产业，支持当地企业、农户开展种养殖、加工产业行业。
“一县一特”，因地制宜创新金融产品
在金融“活水”助力乡村振兴中，各地银行不仅创新金融服务，推动金融机构服务下沉，打通金融服务“最后一公里”，还不断因地制宜，根据各地特色产业，创新信贷产品，为农业经营主体提供多元化融资需求。
“炎陵农商银行对我们的帮助很大，刚开始种植黄桃时，要买苗、施肥、请人工，持续投入三年后才能挂果，如果自己没有很好的经济实力，还是需要银行的支持。”在湖南省株洲市炎陵县的黄桃种植基地，黄桃种植户何松青介绍说。
2011年，何松青开始种植黄桃，但由于资金不足，只种植了两亩，后来他向炎陵农商银行贷款10万，扩大了种植面积。2016年开始，他向炎陵农商银行申请两次共计50万元的“黄桃贷”贷款，种植面积扩大至50亩，并成立了黄桃种植合作社。如今，何松青种植的黄桃年净利润达20万元，成立的合作社有六户种植户，每户年收入10万元以上。
何松青连续申请的“黄桃贷”，是炎陵农商银行根据当地黄桃特色产业，因地制宜探索开发出的信贷产品。炎陵农商银行根据农户种植面积、数量、销售情况和家庭资产负债情况综合评级授信，发放无担保“黄桃贷”贷款，每户贷款上限50万元，利率为5%。
目前，炎陵农商银行已累计对果农发放贷款超过6亿元，黄桃产业金融服务覆盖面超过98%，满足了炎陵县从事黄桃种植、销售和育苗等产业链的农户和商户资金需求。
这些“黄桃贷”正是以央行发放的62.3亿元扶贫再贷款和支农再贷款为依托，用金融“活水”浇灌三农发展生态和县域商圈的缩影。
近年来，人民银行株洲市中心支行多角度探索金融创新，聚焦特色产业，提供差异化金融服务。引导银行机构围绕醴陵油茶、白关丝瓜、炎陵黄桃等“一县一特”特色产业发展特点，创新“黄桃贷”“陶瓷贷”等特色金融产品，通过下放信贷审批权限、缩短信贷发放周期、扩大利率优惠幅度等差异化措施，打造“一行一品”专属融资产品和服务，用足支农再贷款，确保央行优惠资金精准直达涉农主体，累计投放支农、支小以及扶贫再贷款等各类货币政策工具249.2亿元。
在以金融浇灌乡村沃土的过程中，人民银行持续督促各金融机构创新金融产品和服务模式，引导金融资源更多流向“三农”领域。金融支持粮食等重要农产品稳产保供、农业农村基础设施建设、农业科技创新发展等重点领域取得成效；新型农业经营主体、脱贫人口、新市民等重点群体金融服务质效提升。
同时，人民银行通过支农再贷款、再贴现以及差异化存款准备金等货币政策工具，为金融机构服务涉农主体提供低成本资金支持。
截至3月末，人民银行涉农贷款余额53.04万亿元，同比增长16.2%；金融精准帮扶贷款余额5.01万亿元，同比增长8.1%；脱贫人口贷款余额1.09万亿元，同比增长13.8%。全国支农再贷款余额为5960亿元，扶贫再贷款余额为1436亿元。
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